ISA 만기자금을 그냥 출금하면 비과세·분리과세 혜택만 받고 끝나지만, 연금저축이나 IRP로 이체하면 추가 세액공제 기회를 검토할 수 있습니다. 다만 세액공제는 납부할 세금과 소득구간에 따라 체감효과가 다르고, 연금계좌로 들어간 돈은 인출 제약이 생기므로 유동성을 먼저 계산해야 합니다.
30초 핵심 요약
- ✓ ISA 만기일과 연금계좌 이체 가능 기한 확인
- ✓ 이체금액 중 세액공제 대상 한도 계산
- ✓ 연금저축과 IRP의 수수료·투자상품 비교
- ✓ 비상자금은 연금계좌 밖에 따로 확보
조회·신청 순서
- ISA 금융회사에서 만기일과 예상 정산금액을 확인합니다.
- 연금저축·IRP 중 이전할 계좌의 수수료와 상품을 비교합니다.
- 세액공제 예상액을 본인의 과세소득 기준으로 계산합니다.
- 정해진 기한 안에 금융회사에 만기자금 이체를 신청합니다.
- 연말정산 자료에 이체 내역이 반영됐는지 확인합니다.
놓치면 손해 보는 체크포인트
- 주의: 기사에 자주 언급되는 최대 환급액이 모든 사람에게 적용되는 것은 아닙니다.
- 주의: 연금계좌 중도해지·중도인출 시 세금이 발생할 수 있습니다.
- 주의: ISA 만기 연장과 해지 후 이체는 결과가 다를 수 있습니다.
- 주의: 수수료와 투자손실 가능성까지 포함해 판단하세요.
자주 묻는 질문
절세액만 보고 전액을 옮기기보다 향후 주택·교육·사업자금 등 큰 지출 계획을 먼저 확인하세요. 세법과 한도는 바뀔 수 있으므로 거래 금융회사와 국세청 최신 안내를 최종 기준으로 삼아야 합니다.
확인: 제도·금리·보험료·지원 요건은 변경될 수 있습니다. 신청과 계약 전 반드시 위 공식 사이트의 최신 공고와 본인 조회 결과를 확인하세요.